Nekatere banke pri hipotekarnih posojilih v ponovno vrednotenje zastavljenih nepremičnin

V NLB so poudarili, da mora banka v skladu z zakonskimi določili in internimi predpisi ves čas trajanja naložbe spremljati tudi vrednost zavarovanja, za kar so glede na obliko zavarovanja predpisani različni načini spremljanja. Na področju hipotekarnih posojil je ena izmed oblik tudi ponovna izvedba cenitve zastavljene nepremičnine.

V NLB so se odločili, da bodo ponovno cenitev zastavljenih nepremičnin izpeljali pri tistih posojilih, kjer cenitev ni bila izdelana v skladu z mednarodnimi standardi ocenjevanja vrednosti oziroma je bila vrednost nepremičnine ob odobritvi posojila ugotovljena na podlagi kupoprodajne pogodbe.

V največji slovenski banki načrtujejo, da bodo s ponovno cenitvijo, ki jo za NLB izvajajo neodvisni pogodbeni cenilci, prišli do dejanske vrednosti zavarovanja. Ponovna cenitev se bo za približno 4000 zastavljenih nepremičnin izvedla na stroške banke.

V NLB pojasnjujejo, da so stranke o ponovni cenitvi obvestili in jim med drugim pojasnili, da ponovna cenitev ne bo v ničemer vplivala na dogovorjeno obrestno mero, višino posameznih obrokov, način in rok vračila kredita glede na dogovorjeno v pogodbi.

V NLB bodo posojilojemalce o rezultatih nove cenitve obvestili le v primeru "ugotovljenih odstopanj glede na pogodbeno dogovorjeno višino zavarovanja", niso pa povedali, kakšne naj bi bile posledice za komitente v primeru ugotovljenih odstopanj navzdol.

V UniCredit banki Slovenija pa so potrdili, da opravljajo ponovno vrednotenje "skladno s sklepom Banke Slovenije, ki definira, kdaj mora banka opraviti ponovna vrednotenja". Te ponovne cenitve so v skladu s sklepom za banko zavezujoče.

Na vprašanje, če bo morebitno znižanje vrednosti nepremičnine kakorkoli vplivalo na pogodbo med banko in komitentom in posojilojemalcem oziroma na vprašanje, če lahko zagotovijo, da banka ne bo zahtevala dodatnih zavarovanj v primeru ugotovljenega znižanja vrednosti nepremičnine, so v banki odgovorili, da je to odvisno od pogodbenega razmerja med posojilojemalcem in banko.

Pojasnili pa so, da ponovna cenitev nepremičnin ni povezana z ostalimi elementi hipotekarne pogodbe, kot so dodatno zavarovanje, poroštva in življenjsko zavarovanje.

Tudi v Abanki so povedali, da bodo ponovno vrednotili zastavljene nepremičnine za hipotekarna posojila fizičnim osebam.

Ponovno vrednotenje se v banki izvaja skladno z internimi pravili banke v okviru celovite spremljave kreditnih zavarovanj in prizadevanja za zmanjševanje kreditnega tveganja. V tretji največji slovenski banki o ponovnih rednih vrednotenjih, ki jih banka opravi na podlagi interne metodologije, strank ne obveščajo.

Poleg rednih ponovnih vrednotenj, pa lahko banka od posojilojemalca zahteva tudi novo cenitev, če oceni, da je to potrebno, pravijo v Abanki.

Gre za primere, ko se bistveno spremenijo splošne razmere na nepremičninskem trgu in bi to pomenilo bistveno zmanjšanje vrednosti nepremičnin, ko se nepremičnina, sprejeta v zavarovanje, bistveno spremeni ali če gre za zahteve po drugi zakonodaji in v primerih, kot so neplačilna sposobnost posojilojemalca, zahteve po delnih izbrisih hipotek, spremenjeno pravno stanje nepremičnin itd.

V primeru ugotovitve, da zastavljeno premoženje ne zagotavlja zastavnega razmerja iz kreditne pogodbe, banka kreditojemalca pozove, naj za znesek razlike do vrednosti zagotovi primerno dodatno zavarovanje kredita ali odplača del kredita, pojasnjujejo v Abanki. Dodatna zavarovanja zahtevajo skladno s kreditno pogodbo in splošnimi pogoji kreditiranja, ki so del kreditne pogodbe.

Tudi v Abanki so zagotovili, da ponovna cenitev nepremičnin ni povezana z ostalimi elementi hipotekarne pogodbe, kot so dodatno zavarovanje, poroštva ali življenjsko zavarovanje.

Glede sankcij za posojilojemalce, ki bi ponovno cenitev nepremičnin zavrnili, pa v Unicredit banki Slovenija odgovarjajo, da lahko banka stranke sankcionira samo na podlagi medsebojno dogovorjenih pogojev v kreditni pogodbi, v Abanki pa pravijo, da bodo vsak primer obravnavali individualno.

STA je glede ponovnega vrednotenja nepremičnin vprašala še pri Novi Kreditni Banki Maribor (NKBM) in SKB banki. Iz NKBM odgovora ni bilo, v SKB banki pa so povedali le to, da banka strankam obvestil na to temo ni pošiljala. Zgodbo o ponovnem vrednotenju zastavljenih nepremičnin je sicer ta teden razkril časnik Dnevnik.